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1,50% et clôture automatique des PEL : arbitrez pour mieux investir

Empirica Conseil 1,50% et clôture automatique des PEL : arbitrez pour mieux investir

Actualité Épargne 2026 | EMPIRICA CONSEIL

L'année 2026 marque un tournant important pour votre épargne. Entre la baisse des taux réglementés et la clôture automatique de certains plans, il est essentiel d'anticiper ces évolutions pour optimiser votre stratégie patrimoniale.

1er FÉVRIER 2026

Livret A et LDDS : un nouveau taux à 1,50%

⚠️ Ce qui change

À compter du 1er février 2026, le taux de rémunération du Livret A et du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) passe de 1,70% à 1,50% net, soit une baisse de 0,20 point.

1,50%

Nouveau taux
au 1er février 2026

-0,20

Point de baisse
par rapport à janvier

Fiscalité
Totalement exonéré

Pourquoi cette baisse ?

Cette diminution résulte de la formule réglementaire qui prend en compte :

Le ralentissement de l'inflation : 0,9% en 2025 contre 3,7% en 2023
La baisse des taux interbancaires (€STR) : de 2,9% fin 2024 à 1,9% fin 2025
La normalisation progressive de l'environnement économique

Un rendement réel toujours positif

Malgré la baisse, le Livret A et le LDDS conservent leurs atouts :

Totalement défiscalisés (0% d'impôt, 0% de prélèvements sociaux)
Rendement réel positif : taux à 1,50% pour une inflation à 0,9%
Capital garanti et disponible à tout moment
Idéal pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses)

Impact concret sur votre épargne

Exemples d'impact de la baisse :

Pour 7 500€ : 9,38€ d'intérêts par mois (-1,24€)
Au plafond du Livret A (22 950€) : 28,69€ par mois (-3,82€)
Au plafond du LDDS (12 000€) : 15€ par mois (-2€)

MARS 2026

PEL ouverts en mars 2011 : clôture automatique

Tous les Plans Épargne Logement ouverts à partir de mars 2011 atteindront leur durée maximale de 15 ans en mars 2026. Ils seront automatiquement clôturés et transformés en livret d'épargne classique.

Qui est concerné ?

Tous les PEL ouverts à partir du 1er mars 2011
Les PEL ouverts en 2011 seront clôturés en 2026
Les PEL ouverts en 2012 seront clôturés en 2027, etc.
Les PEL ouverts avant mars 2011 ne sont pas concernés (durée illimitée)

Que se passe-t-il automatiquement ?

Transformation en livret d'épargne classique
Perte du taux garanti (2,50% pour les PEL de mars 2011)
Perte des droits à prêt épargne logement
Taux futur fixé librement par la banque (généralement < 1%)

Conséquences fiscales

Intérêts actuels : soumis au PFU de 30% (12,8% d'IR + 17,2% de PS)
Après transformation : fiscalité identique maintenue
Hausse de la CSG en 2026 : de 9,2% à 10,6% sur les nouveaux intérêts (selon support)
Les PEL sont exemptés de cette hausse jusqu'à leur clôture

📋 Chiffres clés

2,50%

Taux des PEL de mars 2011

15 ans

Durée maximale des PEL depuis 2011

61 200€

Plafond de versement du PEL

Transformez ces échéances en opportunités

La clôture de votre PEL est l'occasion de revoir votre stratégie patrimoniale. Plutôt que de laisser vos fonds sur un livret faiblement rémunéré, explorez des solutions adaptées à vos objectifs : assurance-vie, PER, SCPI, ou épargne financière (PEA & compte-titres)

Solutions à envisager

Assurance-vie : fiscalité avantageuse après 8 ans, diversification possible
PER : préparation de la retraite avec avantage fiscal immédiat
SCPI : revenus réguliers et accès à l'immobilier
Epargne financière (PEA & Compte-titres) : diversification en enveloppe fiscale et en mode de détentions

Actions recommandées

Identifier la date exacte de clôture de votre PEL
Évaluer vos objectifs patrimoniaux à moyen et long terme
Comparer les options de réinvestissement selon votre profil
Consulter votre cabinet EMPIRICA CONSEIL pour établir la stratégie la plus adaptée

Prenez contact avec le cabinet pour une étude personnalisée

Nous vous accompagnons pour analyser votre situation et construire une stratégie d'épargne cohérente avec vos objectifs.

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