L'assurance-vie est souvent désignée comme le couteau suisse de la fiscalité patrimoniale française – et pour cause : elle cumule plusieurs avantages fiscaux majeurs, inaccessibles par d'autres enveloppes.
En matière de fiscalité des revenus, les produits générés au sein d'un contrat d'assurance-vie (intérêts du fonds euro, plus-values des unités de compte) ne sont pas imposables tant qu'ils restent dans le contrat. Lors d'un rachat, seule la part des intérêts est imposable, selon une fiscalité dégressive avec l'ancienneté du contrat. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique, rendant la fiscalité quasi nulle pour des retraits raisonnés.
En matière de transmission successorale, l'assurance-vie bénéficie d'un régime hors succession particulièrement avantageux : les capitaux versés aux bénéficiaires désignés sont exonérés de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements effectués avant 70 ans). Elle demeure intéressante après 70 ans.
Ces avantages en font un outil incontournable de la stratégie patrimoniale : constitution d'épargne, génération de revenus complémentaires à la retraite, transmission optimisée à ses proches.
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